Vay vốn qua công ty tài chính: Biết cách vay sẽ được lợi

Hiện nay, sự xuất hiện của các công ty tài chính tiêu dùng lớn như Prudential Finance, SG Finance… bên cạnh các ngân hàng HSBC, ACB, Techcombank… đã khiến cho việc vay tiền giải quyết nhu cầu tài chính cá nhân trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Năm 2008, thị trường tài chính tiêu dùng trở nên sôi động với nhiều gói sản phẩm thiết thực. Ưu điểm của những gói vay này là dễ vay, thủ tục nhanh chóng, không cần tài sản thế chấp, đáp ứng trực tiếp nhu cầu mua sắm, tiêu dùng của cá nhân và gia đình. Tại một số nơi, chỉ cần có thu nhập 2 triệu đồng/tháng là đã có thể vay tiền mua xe máy. Một số công ty cam kết chuyển tiền cho khách hàng vay chỉ 24 giờ sau khi hồ sơ vay được chấp thuận. Kế hoạch vay cũng thường được công ty lập sẵn, khách hàng chỉ cần chủ động khoản vay, nhìn vào là có thể biết ngay phải trả bao nhiêu tiền mỗi tháng, từ đó quyết định được thu nhập có đủ để vay tín dụng không. Anh Lê Thái, tư vấn tài chính của Công ty Tài chính Prudential cho biết tại công ty này có 3 gói vay lớn, có thể dùng cho rất nhiều mục đích khác nhau như mua xe máy, đồ gia dụng, tổ chức đám cưới, mua nhà… Hoàng Anh, một bạn trẻ ở Q. Tân Bình cho rằng vay tín chấp có những điểm linh hoạt riêng. Tháng trước, Hoàng Anh muốn mua trả góp một chiếc xe máy ở một cửa hàng tại Q.5 nhưng ở đây chỉ chấp nhận cho vay 70% giá trị xe, khách hàng phải trả trước 30% và phải để lại giấy tờ xe cho chủ cửa hàng giữ đến khi trả xong nợ. Sau đó Hoàng Anh tìm đến một công ty tài chính tiêu dùng và đã có thể mua chiếc xe 32 triệu, tiền được trích trả dần theo lương tháng, lãi suất là 1%/tháng (320.000đ).

Một số khách hàng thường thắc mắc tại sao những gói vay tín chấp của cả ngân hàng lẫn các công ty tài chính thường tính lãi cao hơn vay thế chấp. Giải thích điều này, theo một chuyên gia trong ngành tài chính – ngân hàng, rất đơn giản. Vay thế chấp đòi hỏi khách hàng phải cầm cố tài sản của mình, do vậy, sẽ tuân theo những quy trình riêng, thường phải mất nhiều thời gian, trong đó có thời gian dành cho việc thẩm định, xác minh giá trị tài sản thế chấp. Trong khi đó, vay tín chấp chỉ đòi hỏi khách hàng chứng minh thu nhập cố định của mình là được giải ngân và do đó, rủi ro về phía người cho vay sẽ cao hơn.

Có hay không chuyện người cho vay áp đặt mức lãi suất cao đối với người đi vay? Trả lời câu hỏi trên, chuyên gia này cũng cho rằng gói vay của các công ty tài chính đều phải được Ngân hàng Nhà nước cấp phép trước khi đưa ra thị trường để đảm bảo khách hàng đi vay trả mức lãi hợp lý, và do vậy phải áp dụng khung lãi suất quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Câu hỏi này được các chuyên gia tư vấn như sau: Có 3 điểm cần lưu ý khi vay tiêu dùng. Thứ nhất, phải hiểu rõ mục đích vay: tiêu vào việc gì, cần vay bao nhiêu, trong thời gian bao lâu? Thứ hai, phải xác định được mức thu nhập và khả năng tiết kiệm để trả nợ đều đặn. Cuối cùng, tìm một gói vay đáp ứng được các yêu cầu cụ thể như số tiền cho vay, thời hạn cho vay, mức trả hàng tháng… Việc vay và sử dụng hiệu quả khoản vay tín dụng tiêu dùng cũng đòi hỏi phải có kế hoạch tốt và quyết tâm thực hiện đúng kế hoạch trả vốn vay. Anh Nguyễn Hoàng (Q. Bình Thạnh) cho biết anh đã đi làm 5 năm, lương hiện nay khoảng 12 triệu nhưng chưa bao giờ bỏ ra được một khoản tiền 100 triệu. Bằng cách vay tín chấp, anh đã có thể nâng cấp căn phòng của mình với các tiện nghi ao ước và sẵn sàng trích lương trả nợ đều đặn mỗi tháng hơn 3 triệu. Ngoài ra, cũng là vay tín chấp nhưng tùy từng thời điểm, khách hàng còn có thể “săn” được các ưu đãi riêng của các công ty.